10月12日，針對浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，近期銀保監(jiān)會依法對時任董事長及高級管理人員進(jìn)行處罰問責(zé)。

10月12日，針對浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，近期銀保監(jiān)會依法對時任董事長及高級管理人員進(jìn)行處罰問責(zé)。

銀保監(jiān)會表示，浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行兩案反映出部分銀行保險機(jī)構(gòu)的董事會、高級管理層履職有效性不足，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理仍需持續(xù)強(qiáng)化。

與此同時，12日，銀保監(jiān)會為統(tǒng)一規(guī)范銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序，還發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》(簡稱《辦法》)。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、九江學(xué)院國際經(jīng)濟(jì)研究中心主任孫飛告訴本報記者：“此《辦法》的發(fā)布，主要是為了加快推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序的統(tǒng)一規(guī)范，完善行政處罰工作機(jī)制，嚴(yán)肅整治市場亂象，防范化解金融風(fēng)險。未來，銀行市場與保險市場的行政處罰將建立新標(biāo)尺，追求統(tǒng)一性、規(guī)范性、嚴(yán)謹(jǐn)性。”

浦發(fā)、廣發(fā)撕不掉的標(biāo)簽

銀保監(jiān)會表示，廣發(fā)銀行2012年至2016年期間合規(guī)經(jīng)營類與風(fēng)險管理類指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)，同時在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設(shè)與執(zhí)行等方面存在諸多問題。在多個因素綜合影響下，廣發(fā)銀行惠州分行爆發(fā)了違法違規(guī)擔(dān)保案，影響惡劣。廣發(fā)銀行時任行長利明獻(xiàn)在管理中存在失職行為，時任董事長董建岳未及時糾偏并監(jiān)督高管層有效履職，均被處以警告。

銀保監(jiān)會所言廣發(fā)銀行惠州分行爆發(fā)的違法違規(guī)擔(dān)保案即此前轟動一時的僑興債違約一案。

“僑興債”事件最早要追溯至2014年底，廣東惠州僑興集團(tuán)旗下“僑興電信”、“僑興電訊”兩家公司的私募債券產(chǎn)品在廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心備案后，在招財寶平臺發(fā)布，本金合計(jì)11.46億元。

2016年底，私募債到期無法兌付，還本付息責(zé)任落到了提供保證保險的浙商財險頭上，而該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為公司出具兜底保函，因此要求其承擔(dān)責(zé)任。隨后，又引發(fā)了廣發(fā)銀行與浙商財險的真假保函之爭。

僑興債違約爆發(fā)后，牽出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件。銀監(jiān)會曾表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

2017年12月，廣發(fā)銀行因違規(guī)擔(dān)保案件被原銀監(jiān)會罰沒7.22億元，這一罰款金額堪稱史上最大。在此之后，5家充當(dāng)通道的信托公司以及13家涉案出資機(jī)構(gòu)均被罰。僑興債違約一案，各家涉案機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰金額超21億元。

如今，“僑興債”、“7億天價罰單”都成為了廣發(fā)銀行撕不掉的標(biāo)簽。

而浦發(fā)銀行是迫使銀保監(jiān)會開出第二張?zhí)靸r罰單的機(jī)構(gòu)。

銀保監(jiān)會表示，浦發(fā)銀行成都分行此前發(fā)生違規(guī)發(fā)放貸款案件，浦發(fā)銀行對該分行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況嚴(yán)重失察，未及時采取有效措施核查整改，同時還存在有關(guān)重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)未及時向監(jiān)管部門報告，關(guān)鍵崗位輪崗制度執(zhí)行不力等問題。浦發(fā)銀行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的副行長穆矢被處以警告并處罰款30萬元。時任董事長吉曉輝、時任行長朱玉辰在管理中存在失職行為，均被處以警告并罰款20萬元。

監(jiān)管所指即2017年浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

今年初，銀監(jiān)會將上述事件定性為“一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。四川銀監(jiān)局發(fā)布通告稱，依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款，并且相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

值得一提的是，在浦發(fā)銀行成都分行一案中，銀行利用殼企業(yè)以承債式收購的方式騰挪不良貸款，實(shí)際就是用殼企業(yè)低價收購出現(xiàn)壞賬的企業(yè)，同時轉(zhuǎn)移債務(wù)，再對殼企業(yè)授信，用新款還舊債，使本應(yīng)為關(guān)注或者不良級別的貸款變?yōu)檎！?/p>

這家用空殼公司堵住幾百億不良窟窿的分行，此前卻一直宣稱其“長期不良貸款為零”。“看不見的冰山更危險”。浦發(fā)銀行一案為銀行業(yè)內(nèi)部管理敲響了警鐘。

廣發(fā)證券銀行業(yè)團(tuán)隊(duì)曾發(fā)表觀點(diǎn)稱，對于浦發(fā)銀行本身不良的擔(dān)心并不是最重要的問題，重要的是市場可能會對此前一輪銀行資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)張中高杠桿銀行的不良率進(jìn)行系統(tǒng)性重估。

此次，銀保監(jiān)會表示，上述兩案反映出部分銀行保險機(jī)構(gòu)的董事會、高級管理層履職有效性不足，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理仍需持續(xù)強(qiáng)化。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)健全公司治理，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，督促銀行保險機(jī)構(gòu)董事會、高級管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)。

將統(tǒng)一規(guī)范行政處罰程序

在披露對上述兩家銀行的處罰外，12日，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》(簡稱《辦法》)。

事實(shí)上，銀保監(jiān)會合并后，對銀行保險等金融機(jī)構(gòu)作出處罰的依據(jù)依然是原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會分別出臺的相關(guān)辦法。

若《辦法》實(shí)施，《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》(中國銀監(jiān)會令2015年第8號)《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》(中國保監(jiān)會令2017年第1號)將同時廢止。

根據(jù)《辦法》規(guī)定，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

保險業(yè)機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)、外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)以及其他保險業(yè)機(jī)構(gòu)。

《辦法》全文共計(jì)9章99條，包含的行政處罰一共有12類，分別為，警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融(業(yè)務(wù))許可證、取消(撤銷)任職資格、限制保險業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令保險業(yè)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)、責(zé)令撤換外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表、禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰等。

在行政處罰機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度。銀保監(jiān)會表示，將設(shè)立行政處罰委員會，行政處罰委員會下設(shè)辦公室，行政處罰委員會辦公室設(shè)在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門;暫未設(shè)立法律部門的，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

同時《辦法》明確行政處罰的管轄范圍和管轄權(quán)。如明晰異地實(shí)施違法行為，由違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)管轄;交叉檢查或者跨區(qū)域檢查發(fā)現(xiàn)違法行為，應(yīng)當(dāng)提請有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)立案查處;投訴、舉報等工作中發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險違法行為的管轄權(quán)，原則上由投保人住所地派出機(jī)構(gòu)查處。

發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法律、行政法規(guī)和銀行保險監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰且有管轄權(quán)的，應(yīng)當(dāng)予以立案，調(diào)查終結(jié)后，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報告。

取證方面，《辦法》指出其主要內(nèi)容包括書證，物證，視聽資料，電子數(shù)據(jù)，證人證言，當(dāng)事人陳述，鑒定意見，勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場筆錄等內(nèi)容。在收集物證時，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)收集原物，收集原物確有困難的，可以收集與原物核對無誤的復(fù)制件或證明該物證的照片、錄像等其他證據(jù)。

案件審理方面，《辦法》指出主要有兩方面要求，一方面，需要移送行政處罰委員會的，由立案調(diào)查部門提出處罰建議，將案件材料移交行政處罰委員會辦公室;另一方面，其他案件由立案調(diào)查部門根據(jù)查處分離的原則，指派調(diào)查人員以外的工作人員進(jìn)行審理，行政處罰委員會則進(jìn)行處罰審核。審議的參考標(biāo)準(zhǔn)主要包括程序是否合法，事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿，行為定性是否準(zhǔn)確，責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng)，量罰依據(jù)是否正確，處罰種類與幅度是否適當(dāng)。

此外，《辦法》指出，當(dāng)事人有權(quán)利告知與聽證的權(quán)利，當(dāng)事人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行陳述和申辯，其中權(quán)利告知中，監(jiān)管部門需要載明行政處罰事先告知書內(nèi)容。

最后，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件審理審議情況和當(dāng)事人陳述、申辯情況及聽證情況擬定行政處罰決定書。

孫飛表示：“《辦法》的出臺對金融市場未來的規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展，以及對金融機(jī)構(gòu)高管的違法行為和道德風(fēng)險都起到了很好的約束作用，同時，對控制金融風(fēng)險，防范化解金融風(fēng)險都起到了前瞻作用。”

關(guān)鍵詞： 浦發(fā)、廣發(fā)高管被罰 銀保監(jiān)