每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 馬子卿

1月5日，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，近日上海銀保監(jiān)局等八部門印發(fā)《上海銀行(601229)業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設行動方案（2022-2025年）》（以下簡稱《方案》）及配套子方案。

據(jù)悉，《方案》提出了上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上海科創(chuàng)中心建設的具體目標。其中，關于優(yōu)化科技金融服務質(zhì)效方面，《方案》要求在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎上實現(xiàn)翻一番，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎上實現(xiàn)翻兩番。

【資料圖】

同時，《方案》也制定了四大工程十一項具體任務，圍繞科技金融服務專業(yè)能力提升、科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升、科技產(chǎn)融結合提升、科技金融生態(tài)圈完善等方面細化了各項任務。

建設國際一流、國內(nèi)領先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)

《方案》提出了上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設的目標。其中，總體目標是有效發(fā)揮上海金融資源集聚、科技創(chuàng)新策源、高端產(chǎn)業(yè)引領優(yōu)勢，到2025年末顯著提高上海銀行業(yè)保險業(yè)服務科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力，建設國際一流、國內(nèi)領先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)、科技金融服務樣板區(qū)、科技金融風控示范區(qū)，輻射長三角一體化示范區(qū)、G60科技大走廊，加大支持上?！?+6”重點產(chǎn)業(yè)體系，為全國銀行業(yè)保險業(yè)服務科技創(chuàng)新提供可復制、可推廣的上海經(jīng)驗。

具體目標則包括三方面，其一是科技金融專營能力顯著提升，打造科技金融專營機構體系，圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示范和引領作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點、科技金融專業(yè)團隊。

其二是科技金融服務重點示范推廣，按照市場化原則，優(yōu)選15家左右有意愿、有基礎、有能力的試點金融機構，以1000—2000家左右專精特新小巨人和科技小巨人企業(yè)、5000家左右專精特新企業(yè)、10000家左右科技型中小企業(yè)作為重點服務對象，制定全生命周期金融服務方案。在科技金融試點機制下，可優(yōu)先使用試點創(chuàng)新產(chǎn)品，享受配套政策，邊試點邊示范邊推廣。

其三是科技金融服務質(zhì)效明顯優(yōu)化，在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎上實現(xiàn)翻一番，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎上實現(xiàn)翻兩番，對高新技術企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技小巨人企業(yè)等科技自立自強重點領域科技金融業(yè)務力爭實現(xiàn)授信金額和戶數(shù)高于上年水平，科技金融服務的獲得感、幸福感和安全感得到明顯提升。

鼓勵銀行對科技型企業(yè)探索創(chuàng)設專屬的信用評價體系

上述《方案》制定了四大工程十一項具體任務，圍繞科技金融服務專業(yè)能力提升、科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升、科技產(chǎn)融結合提升、科技金融生態(tài)圈完善等四方面細化了各項任務。

記者注意到，在開展“科技金融服務專業(yè)能力提升工程”方面，《方案》鼓勵銀行機構對科技型企業(yè)探索創(chuàng)設專屬的信用評價體系，將企業(yè)知識產(chǎn)權、商標專用權、著作權等知識產(chǎn)權創(chuàng)新核心要素，信息披露、社會責任、低碳環(huán)保等綠色要素引入評價體系，為企業(yè)全方面畫像。

與此同時，鼓勵差異化制定科技金融專營機構、專業(yè)團隊績效考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，設置符合科技金融業(yè)務特點及科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律的考核指標，有效區(qū)別于普通業(yè)務條線。

另外，《方案》也提到，適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技型企業(yè)不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。鼓勵有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。

在開展“科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升工程”方面，《方案》提到，銀行保險機構要結合科技型企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟等發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，建立全生命周期的金融服務體系。加大科技型企業(yè)首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的支持力度。鼓勵銀行機構采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據(jù)經(jīng)營周期靈活調(diào)整和延長貸款期限，支持針對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)實行無還本續(xù)貸、隨借隨還等無縫續(xù)貸模式。

此外，要加強科技創(chuàng)新的保險保障支持力度，升級科技保險產(chǎn)品體系，并培育知識產(chǎn)權保險體系，探索開發(fā)集成電路布圖設計、著作權等知識產(chǎn)權創(chuàng)新險種，構建大知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系，分散科技型企業(yè)創(chuàng)新風險，降低企業(yè)專利維權成本。

在開展“科技產(chǎn)融結合提升工程”方面，《方案》鼓勵保險機構按照市場化原則，依法合規(guī)投資科創(chuàng)類投資基金。鼓勵保險機構在風險可控的前提下，開展與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資相關的保證保險業(yè)務。探索保險資金通過債權投資計劃或股權投資計劃等方式參與重大科技型企業(yè)或項目投融資。

在開展“科技金融生態(tài)圈完善工程”方面，《方案》提到，要完善科技金融增信與風險分擔機制。鼓勵銀行機構與保險機構、融資擔保機構加強合作，擴大科技型企業(yè)融資擔保和融資保險規(guī)模，加大對科技型企業(yè)的融資支持力度。

同時，進一步優(yōu)化科技型企業(yè)信貸業(yè)務的風險分擔和補償，有效緩釋信貸業(yè)務風險。支持市區(qū)兩級政府機構對銀行科技信貸進行獎勵，對科技信貸首貸戶、中長期科技貸款、信用貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資占比高的銀行提高獎勵力度，并將政策有效傳導至一線，獎勵基層科技金融從業(yè)人員。

此外，《方案》鼓勵區(qū)級政府機構對集共體、首臺套、專利險、產(chǎn)品研發(fā)險、關鍵設備研發(fā)險等科技保險進行財政補貼。進一步完善科技信貸風險補償機制，提升對銀行單筆1000萬元以下普惠型科技型企業(yè)貸款的信貸風險補償力度。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

關鍵詞： 保險機構 知識產(chǎn)權 知識產(chǎn)權質(zhì)押